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4桁の暗証番号を入力し不正利用されたクレジットカード被害は補償対象外?

attention

4桁の暗証番号を入力の上で不正利用されたクレジットカードの被害は補償されないケースが多いらしくビックリ。
キャッシングは補償対象外と知っていましたが、不正な買い物利用も暗証番号入力を伴うと補償対象外とは…
全く知りませんでした…

皆さんも暗証番号とクレカ現物の管理には十分気を付けてください!
以下にこのことを知った経緯を掲載します。

ICチップ付きクレカが急速に普及中

今ではクレジットカードにICチップが付いていることが殆ど。
理由は不正利用の防止。
ICチップ付きのクレカは偽造がとても難しいからのようです。
海外ではICチップがついていないクレカは利用を断られるケースもあると聞きます。

このICチップ付きクレカで買い物をする際に必要なのが4桁の暗証番号。
クレカを読み取り端末に差し込んでテンキーで入力。
従来必要だったサインは不要に。

暗証番号を入力した不正利用は補償されないケースが多い

Amazonマスターカードをゴールドに

私は先日Amazonマスターカードクラシックをゴールドにアップグレード。
工夫することで年会費が4,400円まで割り引かれるから。
しかもAmazon Prime会費が無料になる特典付き。

クラシックカード保有+任意でAmazon Primeに加入すると年会費が4,900円なので、ゴールドを保有する方が年間で500円お得に。

ゴールドにしない手はないよね

暗証番号を入力した不正利用は補償の対象外と知る

申込後にゴールドカードを書留で受領。
早速開封し裏面にサイン。
その後クレカが貼り付けられていた台紙の裏面を見ていて衝撃の文言を発見します。
それが「暗証番号について」内の、

※暗証番号の入力を伴うお取引は、会員保障制度の対象となりません。

です。

びっくりして三井住友カードのサイトを訪問し会員規約を確認。
第8条(暗証番号)の2.に、

会員は(中略)カード利用にあたり、登録された暗証番号が使用されたときは、当社に責めのある場合を除き、本会員は、そのために生ずる一切の債務についての支払いの責を負うものとします。

とありました…

三井住友カードに責任があると証明することは、不正アクセス報道がある場合などを除きほぼ不可能。
4桁の暗証番号を入力した不正取引は補償されないのと同じでしょ…
預金者に重過失がなければ補償される銀行のキャッシュカード規定よりも酷い…

だったら4桁と言わずそれ以上の桁数を登録可能にしてほしい

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他社でも補償外のケースが多く要注意

これは一大事とばかりに保有する他クレカの会員規約も確認します。
ジャックスは第3条の2.に、

会員は(中略)カード利用にあたり、登録された暗証番号が使用された時は、当該利用はすべて会員による利用とみなし、会員が支払いの責を負うものとします。但し(中略)会員に故意・過失がないと当社が判断した場合は、この限りではありません。

三井住友カードよりは緩い内容の様に見えますが、過失があったと判断されれば補償されないことに変わりはなし…
過失の程度も不明…

国内カードシェア最大手の楽天カードでは第5条(暗証番号)3.で、

カード利用の際、登録された暗証番号が使用されたときは、暗証番号について盗用その他事故があっても、そのために生ずる一切の債務について会員が支払の責めを負うものとします。
但し、暗証番号の管理について会員に故意又は過失がないと当社が認めた場合にはこの限りではありません。

ジャックスとほぼ同様ですね。
いずれの場合でも生年月日や車のナンバー・住所・電話番号など推測されやすい番号はアウトでしょう。

こう見てくると三井住友カードの会員規約が一番厳しいかも…
クレカを保有しているなら一度会員規約を確認することをおススメします。

暗証番号入力の際は店員さんが顔や視線を背けるケースが多いですが、それでも入力時は盗み見されないよう十分に気を付けましょう。
そういえば切符券売機には正面の大型タッチパネル内にテンキーが表示される機種が結構あるような…
後ろに並んでいる人や通行人などから丸見え?

これはヤバい…
要改善だよね

悪質な店舗などには防犯と見せかけて、盗用目的で天井に鏡やカメラを設置するケースがあるとも聞きます。
入力の際は面倒でも手や体で手元を覆い見られないよう工夫すると共にクレカ現物をしっかり管理、更には無駄に大きい利用限度額は引き下げるなどの対策も必要でしょう。