SBI証券がiDeCo除外商品公表~除外商品5月以降購入分は強制換金

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SBI証券がiDeCoの除外商品を公表

改正確定拠出年金法施行の影響

2018年5月1日に確定拠出年金法等の一部を改正する法律が施行されました。
加入者に影響が大きい主なポイントは2点。
運用商品数の上限を35本にする
運用方法を指定しない場合のデフォルト商品を元本確保型にしなくてもいい
です。

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私も加入するSBI証券のiDeCoは現時点で67本もあるので、ほぼ半減させなくてはならなくなりました…

そして、何とSBI証券が二つ目のプランを運営するとのこと。
こんなこと出来たのか…

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SBI証券iDeCoの除外商品が公表された

遂に除外される商品のリストが公表されました。

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上記除外される商品を見てみると、人気の投信や運用会社が同じ、且つ同じインデックスを採用する商品の内で信託報酬水準が低い商品などはほぼ入っていません。
また、幸いにして私が割り振っている商品はほぼ除外されません。
ただ一本を除いて…

国際債券の人気インデックスファンドが除外される

上記で人気商品はほぼ除外されないと紹介しましたが、2018年7月購入額上位20位までの商品の内で3本が除外されます。

三井住友・DC外国債券インデックスファンド~10位
日興-インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)~15位
ニッセイ日経225インデックスファンド~16位
です。

この内、は同じニッセイアセットが提供し低コストな日経225インデックスファンドAが除外されないので納得。

しかし、はちょっと無いかな~という気がします。
理由は、
月間購入額ランキング10位
同じカテゴリー(国際債券インデックス)で残る野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)は人気20位に入らない
信託報酬は除外される三井住友の商品と残る野村の商品で同じ
ファンド純資産は、除外される三井住友の商品より残る野村の商品の方が少ない
です。

しかも、SBI証券が受け取る販売手数料率は残る野村の商品の方が低い。
我々の知らない裏の世界で野村・三井住友とSBI証券間に何かあったのか…

両商品の直近運用報告書によると、残る野村の商品の方がその他手数料率が若干低いのはありがたいけどスイッチングするのが面倒…
除外理由の詳細は不同意書と同時に送付されるようです。

この商品こそが私が割り振る商品の中で唯一除外される商品…

今後の除外スケジュール

除外不同意手続き

除外対象の商品を保有、または掛け金を割り振っている場合は、不同意書が送られてきます。
不同意の場合のみ返送することになります。
不同意が1/3を超えなければ、2/3以上の人が同意したとみなすことになります。

期限は2023年までの5年間。
同意が成立しなかった場合、別の商品を除外対象にして再度除外不同意書を郵送してくるそうです。
マジか…

早速SBI証券からiDeCo運用商品除外の案内 2018年5月1日に改正確定拠出年金法が施行され、iDeCoを含め全ての確定拠出年金プランにおいて、商品数の上限が35本に制限されました。 SB...

除外商品の資産はどうなるか

改正法が施行される前の2018年4月30日までに購入した分は、そのまま保有・運用することが可能。
しかし、問題なのはそれ以降に既に購入している分やこれから購入する分。
なぜなら、除外が決定すると2018年4月30日以前に保有する数量を超える分は強制的に換金されてしまうからです。
マジか…

対策としては、
除外商品への割り振りをやめて他の商品に割り振る
少なくとも2018年4月30日時点の保有数量まで、他商品にスイッチングする
の2点が必要でしょう。

ターゲットイヤー型はまとめて1本換算

なお、今回除外されるのは29本で残るのは38本。
まだ35本を超過しています。

そこで8/13にサポートに聞いたところ、今のところ直ぐに追加で除外することはないとのこと。
からくりはターゲットイヤー型投信にあり。
SBIアセットが運用する「セレブライフ・ストーリーシリーズ」です。

4本が残りますが、その4本をまとめて1本に換算するとのこと。
これで、38本から3本を引いて35本。
上限に収まりました。

追記~強制換金時の信託財産留保額負担

サポートに聞いたところ、除外が決定し該当銘柄が強制換金される際の信託財産留保額は、何と拠出者が負担させられるそうです。
何の落ち度も無いのに酷い…

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